Cómo mover dólares de México a Costa Rica — tres vías limpias.

Mover dinero de México a Costa Rica para comprar bienes raíces es operativamente sencillo. México tiene mercado de cambio comercial abierto — los bancos retail venden USD para transferencia internacional sin restricciones materiales, las fintechs multi-divisa hacen lo mismo a costo menor, y si ya tienes una cuenta de brokerage en EE.UU. el wire sale directo desde ahí. La complejidad no está en el lado mexicano; está en el AML costarricense que pide documentar el origen de los fondos, y en la consistencia que el SAT espera entre tu declaración anual y la operación inmobiliaria.

El mapa general en 30 segundos

Cuatro etapas, independientemente de qué vía elijas:

1. Fondos disponibles en cuenta — en MXN (bancaria mexicana) o USD (cuenta exterior, brokerage USA, cuenta dólar mexicana)
2. Conversión a USD si necesario — contrato de cambio comercial bancario, fintech, o ya tienes USD
3. SWIFT internacional al escrow autorizado en Costa Rica (BAC, BCR, o fiduciaria privada)
4. Reporte en SAT en la declaración anual — el inmueble figura en el Anexo de Bienes y Derechos en el Extranjero del año de adquisición

Vía 1 — Wire bancario tradicional desde México

La vía más simple si ya operas con un banco grande en México y prefieres concentrar toda la operación bajo una sola institución regulada.

Bancos que hacen wire internacional USD

• Banamex (Citibanamex) — operación estándar desde sucursal o vía banca patrimonial. Pide identificación INE + RFC + comprobante de domicilio + carta de instrucción + contrato de cambio comercial.
• BBVA México — vía banca privada o sucursal premium. Spread competitivo en cuentas patrimoniales.
• Santander — vía Select / Private. Mismo set de documentos.
• Banorte — vía Preferente / Banca Patrimonial.
• HSBC México — históricamente uno de los más eficientes para wires internacionales por su red corresponsal global.
• Scotiabank México — opción adicional.

Cómo funciona técnicamente

1. Tienes los fondos en MXN o USD en tu cuenta del banco mexicano.
2. El banco te abre un contrato de cambio comercial para la operación (es el documento que acredita el cambio de divisa ante la autoridad regulatoria).
3. Si los fondos están en MXN, el banco convierte a USD al tipo de cambio del día (ese es el spread que te cobran).
4. Ejecutas el SWIFT internacional al beneficiario indicado (el escrow en Costa Rica, no el vendedor).
5. El wire pasa por banco corresponsal (típicamente Chase, Citi, BNY Mellon o Wells Fargo como intermediario USA) y se acredita en el escrow CR en 1-3 días hábiles.

Spread y costos

• Spread del banco sobre MXN/USD — entre 1% y 2.5% sobre el spot. En banca patrimonial o Premier suele ser mejor (1% o menos). En sucursal normal puede llegar a 2-3%.
• Comisión SWIFT saliente — entre USD $30 y USD $80
• Comisión banco intermediario — USD $15 a $35
• Comisión banco receptor CR — USD $25 a $50 (cobra al cliente o al emisor según convenio)
• Total típico de comisiones SWIFT: USD $70-$165, independiente del monto

Vía 2 — Fintechs multi-divisa

Wise (antes TransferWise), Avenue, iTrust y similares permiten convertir MXN/USD a tasa interbancaria o muy cercana, con comisiones explícitas (sin spread oculto). Para operaciones de USD $50K a $500K es típicamente la opción más económica.

Las opciones principales

• Wise — la más conocida globalmente. Cuenta multi-divisa MXN + USD, conversión a tasa media de mercado, comisión explícita ~0.4-0.7% según corredor. Wire saliente a CR funciona.
• Avenue — fintech con fuerte presencia en LATAM, especializada en inversionistas mexicanos que diversifican a USD. Cuenta brokerage + transferencia internacional. Buena para HNW que ya operan con ellos.
• iTrust — fintech mexicana con cuentas USD y wire internacional. Pensada para perfil patrimonial.
• Otras — Plus500, Revolut Business, OFX. Verifica el límite por operación que cada una soporta.

Pros y contras

Vía 3 — Transferencia desde brokerage en EE.UU.

La opción más eficiente si ya construiste posición offshore. Muchos compradores HNW mexicanos ya tienen cuentas en Interactive Brokers (IBKR), Charles Schwab International, Avenue, E*TRADE o similares como parte de su estrategia patrimonial general. Desde ahí el wire USD a Costa Rica sale directo, sin tocar el sistema mexicano para esta operación específica.

Cuándo es la mejor opción

• Ya tienes la posición USD construida y solo necesitas re-asignarla a un activo inmobiliario
• Prefieres no liquidar instrumentos con plusvalía (ETFs, acciones, fondos) y mover cash que ya tenías parking
• Te importa minimizar pasos de conversión y costos
• Tu portafolio ya está organizado de forma cross-border y este wire es una operación más dentro de esa lógica

Operativa

1. Tienes USD en tu cuenta de brokerage estadounidense.
2. Solicitas un wire saliente al beneficiario en Costa Rica (el escrow autorizado).
3. El brokerage te pide los datos del beneficiario, motivo del wire ("Real estate purchase Costa Rica"), y constancia que respalde la operación (te facilitamos el contrato de promesa de compra-venta).
4. El wire sale; típicamente acredita en 1-2 días hábiles en el escrow CR.

Nota: aunque la operación se ejecuta desde EE.UU., la obligación de reporte sigue siendo en México si eres residente fiscal mexicano. La adquisición del inmueble en CR debe declararse en el Anexo de Bienes y Derechos en el Extranjero al SAT en tu declaración anual del año correspondiente. La operación misma (el wire) no necesariamente se reporta, pero el activo sí.

Reporte al SAT — qué declarar y cuándo

Si eres residente fiscal mexicano, México grava la renta mundial. La compra de un inmueble en Costa Rica genera dos consecuencias declarativas:

1. Anexo de Inversiones / Bienes y Derechos en el Extranjero — declaras el inmueble en tu declaración anual del ejercicio fiscal en el que lo adquieres, y en cada ejercicio subsecuente mientras lo poseas. Detalles: ubicación, cédula catastral CR, valor de adquisición, fecha.
2. Rentas y plusvalías futuras — si rentas la propiedad (Airbnb, alquiler anual), las rentas son renta extranjera; el ISR aplicable en México se calcula tomando en cuenta el tratado MX-CR para evitar doble imposición (ver nuestra página de impuestos para el detalle). Pagas primero en CR donde se genera la renta + acreditas contra ISR mexicano según el tratado.

La consistencia es clave. El SAT cruza información: si tu declaración anual no muestra ingresos suficientes para haber acumulado el capital con el que compraste el inmueble en CR, te van a preguntar. La operación tiene que cuadrar con tu historial declarado. Si compras una propiedad de USD $400K, eso debe ser consistente con tu CFDI histórico, plusvalías declaradas, dividendos, herencias, etc. Trabaja esto con tu despacho contable antes de cerrar.

Banxico — qué hay (y qué no hay)

A diferencia de algunos países latinoamericanos, México no tiene un cap regulatorio sobre la salida de USD en operaciones comerciales abiertas. No hay parking, no hay límite mensual, no hay autorización previa de Banxico para una compra inmobiliaria en el extranjero. El mercado de cambio comercial opera libremente.

Lo que sí existe son reglas AML / KYC que el banco o fintech aplican al cliente: identificación plena, comprobante de domicilio, comprobante de origen de fondos para operaciones de cuantía significativa. Para una compra inmobiliaria estándar el banco te va a pedir copia del contrato de promesa, datos del beneficiario (escrow), e identificación. Es la misma rutina que aplicarían a cualquier wire patrimonial grande.

Paso 3 — Recepción en Costa Rica

La plata entra al escrow en Costa Rica. Para ti no es una cuenta personal — es una cuenta fiduciaria que retiene los fondos hasta el cierre. Las tres opciones que usamos habitualmente:

• BAC Credomatic — uno de los tres bancos grandes de CR. Servicio escrow comercial para compras inmobiliarias.
• BCR (Banco de Costa Rica) — banco estatal. Servicio escrow confiable.
• Stratos Fiduciaria, Pacific Trust, o ETS Escrow Trust — empresas privadas autorizadas, especializadas en operaciones inmobiliarias con extranjeros.

Qué te va a pedir el lado costarricense

• Contrato de Escrow — tú, el vendedor, y la empresa de escrow firman. Define las condiciones de liberación del dinero.
• Pasaporte mexicano — escaneo claro vigente. El INE no es necesario para Migración CR pero el escrow puede pedirlo como ID secundario.
• Declaración de Origen de Fondos — explicación de dónde salió el dinero. La regulación AML costarricense exige esto para cualquier monto superior a USD $10,000.
• Constancias bancarias del origen — estado de cuenta del banco mexicano, contrato de cambio, estado de cuenta del brokerage USA, escritura del inmueble vendido en México si los fondos vienen de ahí, etc.
• Acreditación del tratado MX-CR — para temas fiscales futuros, no para la transferencia misma. Tu despacho contable maneja esto en la declaración anual del SAT.

Tiempos realistas de toda la operación

Errores que vemos seguido — evítalos

1. No transferir nunca a la cuenta personal del vendedor. Siempre vía escrow. Si lo haces directo y el vendedor se arrepiente, no tienes cómo recuperar el dinero aun ganándole un juicio.
2. Tipificar mal el motivo del SWIFT. "Préstamo a amigo" o "Regalo personal" — te bloquean AML al toque. Siempre "Compra de inmueble en Costa Rica" / "Real estate purchase Costa Rica".
3. No platicar con tu contador mexicano antes. El despacho debe saber qué se viene para preparar la declaración anual con el inmueble correctamente reportado en el Anexo de Bienes en el Extranjero. Avísale antes, no después.
4. Inconsistencia entre el ingreso declarado y el monto de la operación. El SAT cruza información. Si tu CFDI histórico no respalda el capital con el que compras, te van a preguntar. Trabaja la consistencia antes.
5. Mezclar fondos de orígenes distintos en una sola transferencia. Si juntas venta de inmueble + ahorros declarados + herencia en un solo SWIFT, el AML costarricense te va a pedir demostrar cada origen por separado. Mejor un SWIFT por origen, aunque cobre comisiones individuales.
6. No documentar el origen para el escrow CR. El AML costarricense requiere constancia. Si llegas al cierre sin papeles de origen, el escrow detiene la operación.

El lado costarricense lo coordinamos nosotros

Real Estate Grupo te conecta con el escrow correcto en Costa Rica para la operación específica que estás haciendo, te facilita el contrato de escrow para mandárselo a tu banco mexicano o fintech (lo necesitan para liberar la transferencia), y verifica con el escrow que la plata haya llegado limpia antes de la fecha de cierre. No cobramos por esto — está incluido en el servicio inmobiliario.

Lo que no hacemos: el lado mexicano. La apertura de la cuenta, la operación de cambio, y la coordinación con tu contador para declarar la salida son cosas que tú y tu equipo en México manejan. Si necesitas recomendación de un despacho contable con experiencia en operaciones inmobiliarias en el extranjero, te pasamos contactos que ya han trabajado con compradores nuestros — pero la relación contable es entre tú y el despacho, no tercerizada por nosotros.

Esta página es orientación general, no asesoría financiera ni fiscal ni cambiaria. Confirma los plazos y requisitos vigentes con tu despacho contable y tu banco antes de ejecutar. Más info regulatoria oficial: banxico.org.mx · sat.gob.mx.