Cómo mover dólares de Argentina a Costa Rica — la vía legal.

Esta es la página que más buscás si sos argentino mirando una propiedad en Costa Rica. Tiene sentido: el cepo cambiario hace que mover USD $200K o $500K desde Argentina no sea trivial, y la información que circula en grupos de WhatsApp y en foros mezcla rutas legales con cuevas y con rumores. Acá te explicamos la ruta legal con detalle — paso por paso, sin mística, sin atajos peligrosos.

La regla general es esta: en Costa Rica el banco que recibe tu plata va a pedirte declaración de origen de fondos. Si la plata llega con un origen sucio o inexplicable, te bloquean la cuenta y se cae la operación inmobiliaria. Y si más adelante AFIP te audita y descubre que los dólares salieron por cueva, sumás riesgo penal en Argentina. La única vía que te deja dormir es la legal de punta a punta. Es la que documentamos acá.

El mapa general en 30 segundos

Cuatro estaciones:

1. Pesos en tu cuenta bancaria argentina (Galicia, Santander, Macro, Nación, BBVA, etc.)
2. Conversión a dólares vía MEP o CCL en una sociedad de bolsa autorizada por CNV
3. Dólares en una cuenta — argentina (CCL) o argentina-USD (MEP) — desde donde se origina el SWIFT
4. SWIFT internacional al escrow autorizado en Costa Rica (BAC, BCR, o fiduciaria privada)

El paso 2 es el que más confunde porque mezcla finanzas, normativa BCRA, y burocracia AFIP. Vamos uno por uno.

Paso 1 — Tus pesos en Argentina

Necesitás tener los pesos disponibles en una cuenta bancaria argentina tuya, declarados, con origen demostrable. Si la plata viene de:

• Venta de inmueble en Argentina → la escritura es prueba suficiente; conservala
• Venta de un negocio o paquete accionario → contrato + balance de la operación
• Honorarios profesionales acumulados → facturas + DDJJ Ganancias / Monotributo
• Herencia → declaratoria de herederos + escritura sucesoria
• Ahorros declarados con blanqueo previo → constancia del régimen de regularización

Si la plata no tiene origen documentable, no avances con esta ruta. El AML costarricense te la va a frenar, y si llegaste hasta el SWIFT te la pueden devolver con un cuello de botella enorme y la operación inmobiliaria se cae. Resolvé el origen primero.

Paso 2 — La conversión dólar MEP

El dólar MEP (también llamado “dólar bolsa”) es la vía legal para que un argentino convierta pesos a dólares por encima del cupo de USD $200 mensuales del oficial. Es 100% legal, está regulado por la CNV (Comisión Nacional de Valores), y AFIP lo conoce y lo acepta.

Cómo funciona técnicamente

1. Abrís una cuenta comitente en una sociedad de bolsa (ALYC) autorizada por CNV. Las más populares para individuos son InvertirOnline (IOL), Bull Market, Balanz, Cocos Capital, PPI (Portfolio Personal Inversiones). La apertura es online, gratis, y toma 24-48 horas con DNI + CUIT + comprobante de domicilio.
2. Transferís pesos desde tu cuenta bancaria argentina a la cuenta comitente.
3. Con esos pesos comprás un bono soberano argentino que cotiza simultáneamente en pesos y en dólares. Los más usados son AL30 y GD30 (también AL35 / GD35 según ventana). La compra se hace en su versión en pesos (ticker AL30 o GD30 a secas).
4. Esperás el período de “parking” obligatorio — actualmente 1 día hábil entre comprar el bono en pesos y venderlo en dólares .
5. Vendés el bono en su versión dólar (ticker AL30D o GD30D). Te quedan dólares en tu cuenta comitente.
6. Pedís retiro de esos dólares a una cuenta bancaria en USD a tu nombre. La sociedad de bolsa transfiere los dólares al banco argentino donde tenés cuenta en dólares.

El resultado: pesos entraron, dólares salieron, todo con factura electrónica, todo trazable, todo declarable en AFIP. La cotización que vas a obtener es el “dólar MEP” — generalmente entre 30%-80% más caro que el dólar oficial pero más barato que el dólar libre / cueva, y siempre legal.

Paso 2 alternativo — el dólar CCL

El dólar Contado con Liquidación (CCL) es la misma idea pero con un destino distinto: en vez de quedarte con los dólares en una cuenta argentina, los terminás en una cuenta bancaria en el exterior. Es la vía preferida para operaciones inmobiliarias en el extranjero porque te ahorra un paso (el SWIFT desde la cuenta argentina USD al exterior).

Cómo funciona

El mecanismo es muy similar al MEP pero usando bonos que cotizan simultáneamente en pesos en BYMA (Buenos Aires) y en dólares en mercados externos (NYSE / OTC vía CEDEAR-conversa). Cuando “liquidás” tu venta del bono, los dólares se acreditan en una cuenta tuya en una sociedad de bolsa internacional (Bahamas, EE.UU., Uruguay) o directamente en una cuenta bancaria internacional.

Para operaciones inmobiliarias en Costa Rica, el CCL típicamente termina en una cuenta corresponsal en EE.UU. desde donde se hace el SWIFT al escrow costarricense. Esa cuenta puede ser:

• Una cuenta tuya en un banco estadounidense (Wells Fargo, Bank of America, Chase) — si ya la tenés abierta
• Una cuenta tuya en un banco uruguayo (Itaú, Santander Uruguay, BROU) — más fácil de abrir para residentes argentinos
• Una sociedad de bolsa internacional (Interactive Brokers vía la ALYC argentina) — opción más reciente

MEP vs CCL — ¿cuál te conviene?

Para la mayoría de los compradores argentinos que no tienen cuenta en el exterior abierta y van a hacer una sola operación grande, el dólar MEP es más simple. Para los que ya tienen cuenta en Uruguay o EE.UU., el CCL ahorra un paso. Ambos son legales y declarables.

Lo que NO hay que hacer — dólar blue, cueva, cripto sin declarar

Es tentador. El blue suele ser USD 5-15% más barato que el MEP, no requiere abrir cuenta comitente, te lo entregan en efectivo en una cueva en Microcentro o por delivery. No lo hagas si estás comprando propiedad afuera. Estos son los motivos:

• El AML costarricense te frena. El escrow va a pedir constancia de origen. Un fajo de dólares billete que metiste en una caja de seguridad y después depositaste en un banco no tiene paper trail. El banco costarricense lo va a marcar como “dólares físicos sin trazabilidad” y te bloquea la cuenta.
• El físico no entra a CR sin declaración. Si pensás traer los dólares vos en efectivo, la aduana costarricense exige declarar todo monto superior a USD $10,000. Una vez declarado tenés que justificar origen — y volvemos al mismo problema.
• AFIP puede auditar 5 años para atrás. Si dentro de tres años AFIP cruza tu DDJJ con la operación inmobiliaria internacional que aparece en el registro costarricense de bienes, te van a preguntar de dónde salieron los dólares. Si no podés mostrar facturas MEP / CCL, sumás causa por evasión y lavado.
• Cripto sin declarar es peor. Algunos asesores te van a sugerir USDT vía Binance / Lemon. Es legal si lo declarás bien (RG 4838 AFIP), pero es una capa adicional de complejidad que el banco costarricense puede no aceptar como origen claro, y AFIP está priorizando auditorías de cripto en 2025-26. No es la ruta correcta para este tipo de operación.

La regla general: si vas a comprar una propiedad en Costa Rica, todo dólar que vas a usar tiene que tener constancia bancaria de origen — sea una boleta MEP, una operación CCL, o un rescate de plazo fijo en dólares ya declarado.

Paso 3 — El SWIFT a Costa Rica

Una vez que tenés los dólares en cuenta (argentina USD si fue MEP, o cuenta exterior si fue CCL), el siguiente paso es el SWIFT internacional al escrow en Costa Rica.

Qué te va a pedir el banco emisor (Argentina o exterior)

• Datos del beneficiario — la empresa de escrow en CR (no la cuenta del vendedor; nunca al vendedor directo): nombre legal, dirección, número de cuenta, BIC/SWIFT del banco costarricense, IBAN si aplica
• Motivo de la transferencia — “Compra de inmueble en Costa Rica” / “Real estate purchase Costa Rica”. Claro y específico.
• Contrato o promesa de compra-venta — documento que respalda la operación. Nosotros te lo facilitamos a tiempo.
• Origen de los fondos — constancias bancarias de las operaciones MEP/CCL recientes, o constancia del plazo fijo cancelado, o escritura de la venta del inmueble del que salieron los pesos

Costos del SWIFT

• Comisión SWIFT saliente — entre USD $30 y USD $80 según banco emisor
• Comisión banco intermediario — entre USD $15 y USD $35 (Chase, Citi o BNY Mellon como corresponsales típicos)
• Comisión banco receptor en CR — entre USD $25 y USD $50 (BAC, BCR cobran al cliente o al emisor según convenio)
• Total típico: USD $70-$165 sobre operaciones de cualquier tamaño

Paso 4 — Recepción en Costa Rica

La plata entra al escrow en Costa Rica. Para vos no es una cuenta personal — es una cuenta fiduciaria que retiene los fondos hasta el cierre. Las tres opciones que usamos habitualmente:

• BAC Credomatic — uno de los tres bancos grandes de CR. Servicio escrow comercial para compras inmobiliarias.
• BCR (Banco de Costa Rica) — banco estatal. Servicio escrow confiable.
• Stratos Fiduciaria, Pacific Trust, o ETS Escrow Trust — empresas privadas autorizadas, especializadas en operaciones inmobiliarias con extranjeros.

Qué te va a pedir el lado costarricense

• Contrato de Escrow — vos, el vendedor, y la empresa de escrow firman. Define las condiciones de liberación del dinero.
• DNI / pasaporte argentino — escaneo claro vigente
• Declaración de Origen de Fondos — explicación de dónde salió la plata. La regulación AML costarricense exige esto para cualquier monto superior a USD $10,000.
• Constancias bancarias del origen — boletas MEP / CCL, escritura del inmueble vendido en Argentina, contrato de venta del negocio, etc. — según corresponda
• Constancia CDI Argentina-CR si aplica — actualmente no hay convenio de doble imposición entre Argentina y Costa Rica , así que esto no aplica pero el banco a veces lo pregunta por costumbre.

Tiempos realistas de toda la operación

Errores que vemos seguido — evitalos

1. No transferir nunca a la cuenta personal del vendedor. Siempre vía escrow. Si lo hacés directo y el vendedor se arrepiente, no tenés cómo recuperar la plata aun ganándole un juicio.
2. Tipificar mal el motivo del SWIFT. “Préstamo a amigo” o “Regalo personal” — te bloquean AML al toque. Siempre “Compra de inmueble en Costa Rica”.
3. Operar MEP sin notificar al contador. Las operaciones generan ganancias / pérdidas por diferencias de cotización que se declaran en Ganancias o Bienes Personales (según corresponda). Avisale al contador antes, no después.
4. Concentrar todo en una sola operación MEP. Hacer una operación MEP de USD $300K en un solo día puede mover precio del bono y AFIP a veces investiga concentraciones grandes. Mejor partir en 2-4 operaciones espaciadas en una o dos semanas, con boletas separadas.
5. Mezclar fondos de orígenes distintos en una sola transferencia. Si juntás venta de inmueble + ahorros declarados + herencia en un solo SWIFT, el AML costarricense te va a pedir demostrar cada origen por separado. Mejor un SWIFT por origen, aunque cobre comisiones individuales.
6. No declarar la operación en AFIP en plazo. La salida de fondos hay que declararla. No hacerlo en plazo te genera multas y eventualmente sospecha de evasión. El contador lo arma como parte del cierre — pero tenés que avisarle.

El lado costarricense lo coordinamos nosotros

Real Estate Grupo te conecta con el escrow correcto en Costa Rica para la operación específica que estás haciendo, te facilita el contrato de escrow para mandárselo a tu banco argentino (lo necesitan para liberar la transferencia), y verifica con el escrow que la plata haya llegado limpia antes de la fecha de cierre. No cobramos por esto — está incluido en el servicio inmobiliario.

Lo que no hacemos: el lado argentino. La apertura de la cuenta comitente, la operación MEP / CCL, y la coordinación con tu contador para declarar la salida son cosas que vos y tu equipo en Argentina manejan. Si necesitás recomendación de un contador con experiencia en operaciones inmobiliarias en el exterior, te pasamos contactos que ya laburaron con compradores nuestros — pero la relación contable es entre vos y el contador, no tercerizada por nosotros.

Esta página es orientación general, no asesoría financiera ni impositiva ni cambiaria. La normativa BCRA + CNV + AFIP cambia con frecuencia — confirmá los plazos y requisitos vigentes con tu contador y tu sociedad de bolsa antes de ejecutar. Más info regulatoria oficial: bcra.gob.ar · cnv.gov.ar · afip.gob.ar.